两会热议普惠金融 掌众金融科技赋能大有可为

普惠金融又一次成为两会热点话题。近年来，普惠金融的扶持政策频频出台，并屡次出现在重要的官方文件中，受到各方关注。今年的政府工作报告再次提及“普惠金融”，要求“加快金融体制改革”，并提出“改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务”。行业分析认为，普惠金融又一次迎来政策性利好。然而普惠金融不是公益事业，风控仍然是第一难题。由于普惠金融的服务对象是小微企业、弱势群体等，他们很难提供抵押物，因此普惠金融的风控工作相较而言更加艰巨。

普惠金融服务风险高、成本高、收益低的特点，决定了其盈利性较差。解决普惠金融风险和成本的问题需要新的思路，科技赋能、降本提效是被实践证明最有效，也最具前景的方式。

掌众金服方面表示，掌众的初衷就是让更多人享受到金融服务，所以希望让更多人、更多资源参与进来，做大、做深、做实互联网金融，让金融普惠更广的人群。

金融科技解决风控难题

正如众多行业人士所言，近年来涌现出来的金融科技创新浪潮为解决普惠金融的风控难题提供了新的思路。以网络借贷为例，《赋能新周期：网络借贷普惠金融实践白皮书(2017)》指出，目前大部分平台的资产集中在个人信贷、车辆抵押贷、小企业贷及“三农”等小额分散的资产端上，其对实体经济中的小企业和“三农”、对传统金融难以覆盖的个人贷款的支持，都体现了普惠金融的性质。

普惠金融的对象主要是农民、小微企业、青年人等，由于缺少征信数据，传统的金融服务很难触达，这为金融科技大显身手提供了机会。以近两年脱颖而出的金融科技领军企业掌众金服为例，该公司主要面向“信用小白”用户，也就是无法在银行等传统金融机构获得服务的人群，扩大了金融服务的半径。

掌众金服公司成立于2014年10月，是一家技术驱动的Fintech公司，专注大数据风控和金融科技研发，致力于打造开放的金融云生态平台，为不同群体提供高效便捷的智能金融服务和解决方案。敢于向“信用小白”人群提供服务已经成为这家公司的标签之一。

可是为什么传统金融机构不愿意做或做不了的事情，掌众金服可以做，而且还尝到了甜头呢?这主要来源于三个方面的能力。

首先，在人才方面，掌众金服聚集了持牌第三方支付公司、大中型商业银行、BAT等中高层核心技术和管理骨干，大量的互联网和金融领域人才构成了一支具备丰富的互联网金融和风控经验的团队。

其次，在技术方面，掌众金服坚持技术驱动的发展模式，从事技术相关的人才占比超过公司员工总数的2/3，在北京、深圳、南京、杭州及海外均有研发力量的布局，在大数据风控、人工智能等金融科技前沿领域取得了丰硕的成果并应用在业务实践中。

最后，在业务模式方面，掌众金服纯线上运营，积累了大量的数据，并依托数据形成了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的风控模型，打造了可定制化、不断迭代升级的风控系统。

科技赋能，提升普惠效率

令人称道的是，掌众金服在智能风控、智能运营方面的能力不仅应用于自身的业务，也向第三方开放，助力传统金融机构和企业客户深化普惠金融实践。早在去年，掌众金服就提出了金融云生态平台，先后与多家机构开展合作，利用海量的数据、自主研发的风控技术，为金融行业降低成本和提高效率。

掌众金服相关负责人多次公开表示，愿意把自身的数据能力和风控能力进一步输出，与合作伙伴建设健康、共赢的金融生态。掌众金服现有注册用户数达到2400万，每年新增用户超过2000万，旗下多个平台已经成为流量中心。据了解，目前掌众金服已经和多个流量方、资金方达成深层次合作，实现了更多用户群和更多产品的业务拓展。

普华永道《2017年全球金融科技调查中国概要》指出，金融科技的浪潮中，“合”是大势所趋，未来三到五年，金融机构倾向于加强内部研发和与金融科技公司合作来落实创新，金融机构对新兴科技的热情非常高涨，愿意将接近三分之一的资源分配到金融科技相关项目中。

确实，金融科技的使命是创新金融服务，让金融更加高效、公平。随着区块链、人工智能等新兴技术的出现，未来，普惠金融将具备更多的科技属性，这是金融科技企业面临的新的机遇。

健全监管，科技能力更受青睐

值得一提的是，当前，防范化解重大风险已经成为全面建成小康社会的三大攻坚战之一，也是金融领域的首要任务。严监管是2018年金融行业绕不开的“关键词”。

早有专家指出，改革和创新是防范化解金融风险的根本途径。一方面，创新有助于提升产业竞争力，改善金融机构的资产质量;另一方面，金融科技创新能够促进资金的合理流动，促进实体经济发展的同时提升金融效率。

掌众集团首席战略官汪洋认为，2014年“互联网金融”首次出现在政府工作报告中，从最初的“促进发展”到“规范发展”再到“警惕风险”，然后是今年的“健全互联网金融监管”，这反映了政府对行业发展的态度，也显示了互联网金融进入到规范整治的阶段。健全监管对规范促进互联网金融健康发展具有深远的影响，有利于肃清市场环境，推动行业更长远的发展。随着监管趋严，行业将加速淘汰，具备技术实力的优质企业和平台将脱颖而出，互联网金融焕发出新的活力，未来几年也将是互联网金融走向成熟的时期。

“监管对‘金融科技’企业的宽容度高于‘科技金融’企业，具备核心竞争壁垒的企业将更受政策欢迎。”行业专家认为，掌众金服选择开放能力、赋能金融的战略是一条非常正确的发展路径，而在金融与科技结合越来越紧密的趋势下，金融科技行业有望迎来新一轮发展机遇期。

(新媒体责编：shang080503)